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Le Régime Enregistré d'Épargne
Retraite, ou REER, a été introduit pour
permettre aux gens de placer des économies
dans un placement qui serait déductible
d'impôt. Donc du même coup, vous réduiser vos
revenus, et vous avez des
placements en vue de
votre retraite. Naturellement, étant contrôllé
par le gouvernement, les rêgles de son
utilisation sont strictes.
C'est naturellement très intéressant, surtout que les intérêts
sur vos économies dans un compte de banque
sont très petits. Il faut simplement que les
placements soient bien faits, et c'est
habituellement un mélange de placements
stables et une certaine quantité de placements
plus à risque.
Selon le taux de risque que
vous acceptez de prendre, votre courtier en
placements va vous suggérer un portefeuille,
qui est un groupe d'actions de plusieurs
entreprises qui est celui-ci aussi exprimé en
parts. Donc, une part d'un certain
portefeuille de placement va avoir un certain
nombre d'actions de différentes compagnies.
Le Réer est déductible, mais
seulement jusqu'à un certain pourcentage de
votre revenu. Donc, si vous aviez gagné 35000$
et avez mis 5000$ dans un réer, vous aurez
donc seulement 30000$ qui sera imposable. Les
compagnies offrent souvent le service
d'enlever et mettre une part du salaire d'un
employé directement dans un réer. Cela permet
d'ajuster plus précisément les déductions, et
ainsi payer moins d'impôt à la source. Mettre
1000$ dans un réer indépendant ne permet pas à
l'employeur d'ajuster les cotisations.
Naturellement, vous ne pouvez
pas toucher à cet argent, sans en payer les
impôts. Par exemple, pendant une période
sombre, j'ai retiré 6000$ de mon réer, et je
n'ai obtenu qu'environ 3000$, car les impôts
sont déduits directement quand vous en faites
le retrait. Même si vous n'avez pas fait un
sou, vous payerez les déductions, et ne
pourrez les récupérer que l'année suivante.
Cela vous force donc à retirer plus des
placements que vous n'auriez normalement
besoin de prendre, même si vous êtes sous le
seuil de la pauvreté et ne payeriez pas
d'impôts sur cette somme.
Une autre chose qu'il faut
comprendre, c'est que si beaucoup de
compagnies éprouvent des difficultés, et que
votre portefeuille en contient beaucoup, vos
placements vont perdre de la valeur. Comme la
majorité des gens l'ont constaté, leurs réers
ont perdu beaucoup de valeur. C'est donc
toujours un risque, que les actions soient
stables ou non.
Pour finir, vous devrez
retirer les sommes placées avant un certain
age. Ce qui peut constituer un problème si
vous avez un bon revenu, et devez en plus
retirer vos réers, car cela peut vous faire
changer de braquette d'imposition. Un autre
exemple, c'est les personnes qui ont dû
retirer leurs placements, à cause de la loi,
quand ceux-ci ont complètement tombés en 2008.
Non seulement leurs parts ne valent plus ce
qu'ils ont placé, mais ils sont forcés de les
retirer en plus.
Il faut donc comprendre qu'un
réer est une bonne idée, mais que le système
qui le régit, peut vous causer des pertes, et
même vous forcer à vendre vos parts quand
c'est vraiment pas le temps. La déduction
d'impôt est intéressante, mais c'est quand
l'économie va moins bien, et que les règles
forcent les gens à perdre leurs économies en
vendant leurs Réers, qu'on se demande si c'est
vraiment si avantageux. De plus, si vous êtes
malpris, vous devrez retirer presque le double
du montant d'argent que vous avez vraiment
besoin. Personnellement, je n'ai plus vraiment
confiance dans les REER et ne prévois plus en
prendre.
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